Hipoteca a 15 años frente a hipotecas a 30 años

Pagará muchos menos intereses en una hipoteca a 15 años, pero un pago mayor puede significar menos flexibilidad financiera. Estas son algunas preguntas que debe hacerse al decidir entre una hipoteca a 15 o 30 años.El proceso de compra de una casa está lleno de decisiones, incluso antes de empezar a buscar casas. ¿Quién debería ser tu agente? ¿Quién debería ser su prestamista? ¿Qué tipo de préstamo debería obtener?

Aunque encontrar las respuestas a tantas preguntas a veces puede ser extremadamente estresante, también es imperativo que tome las decisiones correctas.

Si su prestamista le pregunta si está solicitando una hipoteca a 15 años o una hipoteca a 30 años, no elija la de 30 años simplemente porque es la más común.

Si puede pagar una hipoteca a 15 años, podría ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

Aunque los pagos mensuales de una hipoteca a 30 años son más bajos, con la tasa de interés pagada 15 años más que una hipoteca a 15 años, una hipoteca a 30 años terminará costando mucho más dinero con el tiempo. Entender conceptos como estos es cómo los ricos se mantienen ricos.

¿Cuánto puede ahorrar con una hipoteca a 15 años en lugar de a 30 años?

Por ejemplo, tomemos un préstamo de $ 300,000, a una tasa fija de 4.5 por ciento de interés, pagadero a 12 pagos mensuales de $ 1,520  durante 30 años. Durante la vigencia del préstamo, terminará pagando $ 247,220 en intereses acumulados. Con el mismo monto y términos del préstamo, excepto pagadero durante un préstamo a 15 años y un pago mensual de $ 2,295 , su interés acumulado es de solo $ 113,096 .

Hable de ahorros: esa es una diferencia de $ 134,123 , una buena parte que podría ir a su cuenta de jubilación, los fondos universitarios de sus hijos o incluso para financiar mejoras en su casa.

Otro punto es que las tasas de interés suelen ser más bajas en una hipoteca a 15 años. Entonces, con un préstamo a 15 años, no solo obtiene una tasa de interés más baja, sino que también tiene 15 años menos de pago de intereses, en comparación con una hipoteca a 30 años. El objetivo final de crear equidad y luego ser dueño de la casa libre y clara se obtiene, por supuesto, más rápido a través de una hipoteca a 15 años que a través de una hipoteca de 30 años.

La desventaja es que sus pagos serán significativamente más altos con el préstamo a 15 años. Para algunos compradores, la única forma de afrontar los pagos de una hipoteca a 15 años es comprar una casa mucho más pequeña de lo que imaginaban originalmente. Todo es cuestión de mantenerse dentro de los límites del presupuesto de su hogar.

Analicemos los beneficios de las hipotecas a 15 años y las hipotecas a 30 años:

Por que optar por una hipoteca a 15 años

  • Genere capital y liquide su vivienda más rápido
  • Tasa de interés más baja
  • Pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo

Por qué optar por una hipoteca a 30 años

  • Un pago más bajo proporciona más margen de maniobra financieramente
  • Permítase su “hogar para siempre” antes

Pagos hipotecarios adicionales como alternativa a un préstamo a 15 años

Tal vez ya tenga una hipoteca a 30 años pero no quiera (o no pueda) refinanciar. Aquí hay un término medio. Haga pagos adicionales en su hipoteca a 30 años siempre que sea posible. Ponga su bonificación anual en su hipoteca. Planee hacer al menos un pago adicional por año.

La cantidad de dinero que ahorrará depende de las características específicas de su préstamo.

Riesgos con hipotecas a 15 años

En términos generales, la idea de cancelar su hipoteca en la mitad del tiempo es acertada. Pero, por supuesto, si elige comprar la misma casa e ir por pagos mucho más altos, podría poner en riesgo sus finanzas.

Claro, todos quieren ahorrar dinero en intereses y pagar su casa más rápido, pero ¿qué pasa si surge una emergencia? ¿Todavía tendría suficiente dinero para su fondo de emergencia? ¿Podrías seguir contribuyendo a tu cuenta de jubilación o al fondo universitario de tu hijo si terminas con una hipoteca de 15 años?

Si puedes hacer ambas cosas, ¡genial! Pero no todo el mundo puede.