Prestamistas hipotecarios online frente a corredores ¿Cuál debería utilizar?

Al buscar una hipoteca, ¿debería utilizar un prestamista hipotecario en línea como Quicken Loans? ¿Qué tal un sitio de comparación de hipotecas en línea, como LendingTree? Cualquiera puede ser una gran idea, pero primero querrá saber qué esperar.

Por lo tanto, tiene sentido que la última tendencia en préstamos hipotecarios son los prestamistas hipotecarios en línea de servicio completo  como Quicken Loans. E incluso si no trabaja directamente con un prestamista en línea, un sitio de comparación importante como LendingTree puede ayudarlo a encontrar el prestamista adecuado en función de sus necesidades y calidad crediticia.

¿Debería utilizar un prestamista hipotecario en línea? Pros y contras de las hipotecas online

Si eres un corredor de bienes raíces, puede esperar que diga que los prestamistas en línea son horribles y que todos deberían acudir a los corredores hipotecarios personales para obtener el servicio. La verdad es que depende.

Así como algunas personas prefieren un condominio de gran altura en la ciudad y otras prefieren una sola familia con acres en el campo, no hay una respuesta correcta. Echemos un vistazo imparcial a los detalles, beneficios y desventajas de los prestamistas en línea.

Prestamistas en línea: más rápido y, a veces, más barato

En términos generales, el proceso de solicitud de préstamo hipotecario a través de prestamistas en línea es un poco “tonto” en comparación con ir a una institución financiera grande o reunirse personalmente con un corredor hipotecario. Esa es una de las principales razones por las que son tan populares; ¿Quién no quiere solicitar una hipoteca mientras ve la televisión y cena al mismo tiempo?

Con un prestamista en línea, no es necesario tener largas reuniones en persona, lo que puede ahorrar tiempo.

Los prestamistas en línea también tienden a socavar a los corredores hipotecarios tradicionales en tasas y tarifas. Debido a la dura competencia por los préstamos en línea, estos prestamistas se dan cuenta de que la mejor manera de captar más clientes es ofreciendo las tasas de interés más bajas y los términos de pago más flexibles que existen. También tienen bajos costos de cierre porque no tienen que pagar el mismo tipo de gastos (oficinas, etc.) que los corredores hipotecarios.

Si su puntaje crediticio es inferior a 700, es otra razón por la que puede intentar solicitar un préstamo con un prestamista en línea. No siempre utilizan los mismos inversores de suscripción que los grandes bancos, por lo que es posible que pueda calificar para un préstamo incluso si fue rechazado por un banco local.

Los “contras” de los prestamistas hipotecarios en línea

Como era de esperar, existe un mayor riesgo de fraude, estafas y prácticas comerciales ilegales con los préstamos hipotecarios en línea. Tienes que saber con quién estás tratando.

Nunca debería tener que pagar dinero por una aprobación previa o cotización.

Muchos prestamistas cobran una tarifa de solicitud que cubre su tasación, verificación de crédito y otros gastos, pero no debería tener que pagar esta tarifa hasta más adelante en el proceso de solicitud.

También es bastante común (aunque ilegal) que los prestamistas en línea anuncien tasas muy bajas para atraerlo a completar una solicitud. Una vez que obtengan su solicitud completa, ejecuten su crédito y comience el proceso, le dirán que la tasa de introducción ya no está disponible. Es poco lo que puede hacer para evitar esto, excepto mantener abiertas sus opciones y prestar mucha atención a cada paso del proceso.

Aunque los prestamistas en línea tienden a aprobar a los solicitantes con puntajes de crédito más bajos que los corredores hipotecarios rechazarán, las tasas de interés tienden a ser extremadamente altas para los prestatarios con mal crédito.

El hecho de que pueda obtener la aprobación de una hipoteca no significa que pueda permitirse comprar una casa.

Si tiene un puntaje crediticio lo suficientemente bajo como para pagar una tasa de interés hipotecaria más alta, es una mejor idea continuar alquilando mientras paga sus deudas, aumenta sus ahorros y repara su crédito en lugar de comprar una casa por encima de tasa de mercado.

Ande con cuidado con los formularios en línea

Si utiliza un prestamista hipotecario en línea, tenga cuidado también con los formularios en línea. Dado que no hay nadie allí para responder sus preguntas (excepto quizás un número 1-800 con horario limitado), puede ser fácil malinterpretar las preguntas en la solicitud de préstamo. Si malinterpreta las preguntas o hace clic en “ingresar” y pasa a la página siguiente sin leer la letra pequeña, podría generar tarifas más altas o un problema con su aprobación más adelante. Y si está comprando una casa, necesita una buena comunicación de su prestamista una vez que esté en custodia.

Si tiene un problema con la tasación o la financiación del préstamo y el centro de llamadas está cerrado durante el fin de semana o las vacaciones, podría acabar con todo el asunto. Por lo tanto, haga muchas preguntas sobre la disponibilidad y el tiempo de respuesta del prestamista. Después de todo, ¿cuál es el punto de acudir a un prestamista en línea que ofrezca costos de cierre más bajos que los que ofrecería su agente hipotecario si esto le hace perder el depósito en garantía y perder su garantía?

Los corredores hipotecarios ofrecen confianza y fiabilidad

Mientras que el asesoramiento personalizado puede ser la debilidad de los prestamistas en línea, es la mayor fortaleza de los corredores hipotecarios locales.

Los corredores hipotecarios quieren ganar su negocio y saben que una de las mejores formas de hacerlo es ofreciendo un servicio al cliente superior. Un buen corredor de hipotecas, al igual que un buen corredor de bienes raíces, crea una relación de confianza y confiabilidad. Ellos lo tomarán de la mano durante el proceso, lo ayudarán a evitar que cometa errores importantes y responderán todas sus preguntas.

“Los prestatarios a menudo eligen prestamistas hipotecarios basándose en referencias de agentes inmobiliarios o constructores , impulsados ​​en muchos casos por relaciones personales con agentes de préstamos locales”, dice John Robbins, director ejecutivo de Bexil American Mortgage, en un artículo de Bloomberg Business. Muchos compradores de vivienda encuentran que la relación cara a cara con su prestamista es imperativa en el ya estresante proceso de comprar una vivienda.

Aunque las tasas de interés y las tarifas pueden ser más bajas con los prestamistas en línea (piense en menos gastos generales), no siempre es así. Un agente hipotecario puede comparar diferentes prestamistas, programas de préstamos e inversores subyacentes para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Incluso pueden terminar ahorrándole dinero.

Le recomendamos que considere tanto a los prestamistas hipotecarios en línea como a un corredor hipotecario local. No está de más  obtener la aprobación previa de la hipoteca en línea primero  y luego reunirse con un corredor de hipotecas. Con los prestamistas en línea, piense en la conveniencia y en tarifas competitivas. Acuda a los corredores y bancos locales para obtener un servicio personal y presencial. Cuando llegue el momento de solicitar su hipoteca, elija la opción con la que se sienta más cómodo.