Próximas tendencias en tecnología de seguros

El cambio está sucediendo a nuestro alrededor. El cambio tecnológico está ocurriendo rápidamente y tanto las empresas como los bienes y servicios que venden se están volviendo “más inteligentes”, más conectados con el mundo exterior y más adaptables a las personas que los utilizan. 

Si bien la mayor parte de esta tecnología tiene impactos positivos obvios: mejores tratamientos médicos, procesamiento de datos más rápido, un mundo más conectado, es posible que se pregunte cómo afectará todo este cambio a la industria de seguros de automóviles. 

Existen varias tendencias, herramientas y compañías que debe conocer al evaluar las próximas tendencias de tecnología de seguros y los impactos que tendrán en los consumidores y las compañías por igual, y en la industria de seguros de automóviles en general.

Internet de las cosas

La mayor tendencia que afectará a la industria de los seguros en los próximos años, sin excepción, es Internet de las cosas, o iOT, un término que se refiere a todos los dispositivos conectados del mundo. El ejemplo más obvio de un miembro de Internet de las cosas es su computadora personal y su teléfono celular. Pero cada vez más, los propios automóviles, o los sensores / nueva tecnología dentro de los automóviles, también se están uniendo al Internet de las cosas.

Muchos automóviles más nuevos tienen tecnología de seguridad incorporada y conectada o incluso opciones de conducción semi automática. En los próximos años, cada vez más vehículos se comunicarán entre sí en la carretera, con el objetivo de reducir los accidentes de tráfico y las muertes.

Algunos dispositivos complementarios permiten a las aseguradoras (o padres / operadores de flotas) recopilar información sobre hábitos de conducción y cobrarlos en consecuencia. Un estudio de McKinsey “estima que para 2030 se podrían generar casi $ 1,5 billones en ingresos adicionales a partir de la movilidad bajo demanda y los servicios basados ​​en datos”.

Un ejemplo de una tecnología que lleva su automóvil al iOT es Cellcontrol , un dispositivo y la aplicación correspondiente que rastrea su comportamiento de conducción y restringe el uso de tecnología dentro del lado del conductor del vehículo mientras está en movimiento.

Regla de los teléfonos inteligentes

El setenta y siete por ciento de los estadounidenses posee un teléfono inteligente, y las compañías de seguros están luchando por mantenerse al día. Para muchos en los Estados Unidos, su teléfono inteligente es su conexión principal al mundo digital: el 10 por ciento de los estadounidenses posee un teléfono inteligente pero no tiene ninguna otra forma de acceso a Internet de alta velocidad en el hogar, y el 7 por ciento no tiene otra Internet de fácil acceso. acceso cercano. Muchas compañías de seguros se apresuran a desarrollar aplicaciones y sitios web fáciles de usar. 

Pero el 50 por ciento de los proveedores de seguros no ha invertido en una estrategia digital a largo plazo, y el 70 por ciento no tiene un plan de varios años para respaldar la tecnología digital.Aquellos que lo hagan estarán por encima del resto y se distinguirán en el concurrido mercado de seguros.

Para los agentes de seguros y los vendedores, saltar sobre esta tendencia significará más acceso a aplicaciones que ayudan con una calificación, cotización, análisis hipotéticos y ventas a los consumidores accesibles desde teléfonos inteligentes. Para el asegurado, esto significará la capacidad de hablar con las aseguradoras en tiempo real.

Las aseguradoras harán un mejor uso de la tecnología conectada

Más y más compañías de seguros de automóviles pronto comenzarán a ofrecer seguros de automóviles basados ​​en el uso (RBU). En un plan UBI, una aplicación de teléfono móvil u otros sensores rastrearán cómo maneja y calcularán la tarifa que la compañía le cobra en consecuencia. Este seguro basado en el uso también se verá afectado por cuándo, dónde y cómo conduzca, con más descuentos para conductores más seguros para evitar accidentes.

Y no solo las empresas establecidas se beneficiarán de esta tendencia: cada vez más nuevas empresas se incorporarán al juego de la RBU. Muchas aplicaciones para teléfonos inteligentes ya permiten a las personas comparar cotizaciones de diferentes empresas. Otros, como Metromile, ofrecen una tarifa base fija y luego cobran a los usuarios según la cantidad de millas que conducen. Otro, Cuvva , es un seguro de automóvil que se vende a conductores poco frecuentes. 

Las alternativas también utilizan la tecnología GPS de los teléfonos inteligentes para proporcionar a las aseguradoras seguimiento, informes de estado del vehículo y consejos para los usuarios. Muchos de estos beneficiarán tanto a los consumidores como a las aseguradoras: uno, TrueMotion , mide la conducción distraída , califica cada viaje y muestra dónde los conductores tienen margen de mejora y afirman haber reducido la conducción distraída hasta en un 75 por ciento con sus usuarios. Mojio es otro que ya se ha asociado con grandes nombres como Google, Amazon y Microsoft: la tecnología es líder en el futuro de los servicios de automóviles conectados.

Para aquellos que buscan brindar servicios más innovadores, las aplicaciones útiles y fáciles de usar, los modelos de precios realmente personalizados y las estrategias centradas en los datos serán fundamentales para el éxito en la industria de seguros de automóviles.

Tire, no empuje

En muchas industrias, la publicidad “push” ha sido dominante durante décadas. La publicidad de empuje impulsa a los clientes potenciales con anuncios y marketing llamativos y llamativos: piense en Time Square brillantemente iluminado por anuncios en abundancia. Cada vez más, la industria de seguros de automóviles estará dominada por aquellos que realmente entienden lo que se necesita para “atraer” a los clientes (o alejarlos de un competidor) en lugar de “empujarlos” hacia un producto o servicio. 

Empujar se trata de exposición – pull se trata de comprender las necesidades únicas de los clientes potenciales individuales en un contexto más amplio.Para tener éxito en la nueva era, las aseguradoras deben comprender verdaderamente la vida de sus clientes. Insuretech puede ayudar proporcionando datos y contexto a los conductores individuales y los ecosistemas en los que existen. Esto, a su vez, permitirá a las aseguradoras comprender mejor las necesidades únicas de los clientes y, a su vez, ofrecer mejores productos y servicios más individualizados.

Es un mercado de compradores

Atrás quedaron los días en que pagar un brazo y una pierna por el seguro del automóvil era la única opción de un individuo. Entre los servicios de uso compartido de automóviles como Uber, Lyft y Gett y una mejor infraestructura pública en las ciudades más grandes del país, incluso conducir un automóvil ahora es opcional para muchas personas. Pero para quienes conducen, las aplicaciones innovadoras, la tecnología y los modelos de precios significan que la competencia es feroz y los compradores conducen más que solo sus vehículos. 

Además de proporcionarles mejores datos sobre su propia conducción, la tecnología permite a los conductores tener expectativas precisas de cuánto deberían pagar por el seguro de automóvil en función de sus conductas de conducción, marca y modelo de vehículo, la ciudad en la que viven y trabajo y sus otros factores de riesgo tradicionales (como multas de tráfico, edad, etc.).

Dios mío: la regla de los millennials

Lo siento, viejos: ahora hay más millennials viviendo en Estados Unidos que baby boomers, y están cambiando las reglas del juego. Además de crecer como nativos digitales, los millennials también son más exigentes: tienden a investigar las compras e inversiones potenciales mucho más de lo que lo harían sus conciudadanos mayores antes de gastar dinero en ellos, realizan un gran porcentaje de sus compras en línea y prefieren enviar mensajes de texto. chatear y usar las redes sociales para descolgar el teléfono al hacer negocios.

Esta realidad significa que para atraer y mantener su base de clientes, las compañías de seguros tendrán que ser más sensibles a los deseos y necesidades exclusivos de los millennials, incluidas tecnologías más integradas y fáciles de usar y proporcionar información más transparente sobre productos, servicios y precios.

Agentes de seguros con tecnología

Todo esto puede hacer que parezca que los agentes de seguros individuales están en camino de ser reemplazados por sensores, robots, algoritmos y máquinas. Pero, en realidad, estas tecnologías innovadoras permitirán al agente de seguros atender de manera más eficiente a sus clientes utilizando los últimos y mejores datos y tecnología. Esto, a su vez, conducirá a conversaciones cliente-agente más eficientes y productivas, y mejores soluciones para todos.

Un ejemplo de esta tecnología es Advicerobo , una empresa que reduce los riesgos para las aseguradoras mediante el uso de datos para crear perfiles de individuos tremendamente detallados. Permite a la empresa reducir el riesgo de ser defraudados y evaluar la solvencia de las personas a través de una combinación de factores psicográficos (incluida la ” actitud financiera “, la lealtad, el uso de las redes sociales, el estado de la relación, el trabajo, el género y la aversión al riesgo, entre otras cosas). La tecnología también ayuda a examinar las solicitudes de seguros y las reclamaciones por fraude, lo que permite ahorrar tiempo y dinero a todos.

¿Qué pasa con mi privacidad?

Puede pensar que toda esta tecnología y herramientas de ahorro de costos suenan muy bien o puede estar pensando que suena demasiado como el Gran Hermano de 1984 cuidándonos a todos. Si bien el futuro definitivamente significa que las aseguradoras sabrán más sobre nosotros como individuos, y en toda esta tecnología automotriz hará que los autos y los centros de datos sean más vulnerables a los ataques cibernéticos ocasionales, también significará más transparencia por parte de ellos, junto con mejores precios y conducción más segura, en otras palabras, ahorro para ambos lados.¿Qué no se podría amar?